Первый Залоговый Центр

Кредит для Бизнеса с нуля

2011-04-17T02:52:00.001-07:00

1728B53934FE2D230F11CF96F6C796AC

Каждый день к нам поступает множество вопросов от наших клиентов и партнеров по схемам финансирования бизнеса. Мы не можем всем ответить лично, поэтому начинаем серию еженедельных online семинаров.

К сожалению многие предприниматели из самых разных сфер бизнеса неграмотно используют заемные средства! Мы же хотим, чтобы кредит был эффективным инструментом развития Вашего бизнеса!

ВЫ можете оставить свой вопрос при регистрации.

РЕГИСТРАЦИЯ

Программа вебинара:

Собственное финансирование бизнеса

Выпуск долевых ценных бумаг
Гранты, соглашения об исследованиях и разработках, благотворительные взносы
Государственное финансирование

Схемы долгового финансирования - кредит

Кредит
Принцип кредитных отношений
Возможные цели кредита
Определение кредитоспособности заемщика
Виды банковского кредита
Этапы организации банковского кредита
Документы необходимые для рассмотрения банком вопроса о кредите
Обеспечение кредита
Принятие банком решения о выдаче кредита
Кредитный договор
Способы выдачи кредита
Контроль заемщика банком
Непогашение кредита
Страхование ответственности заемщика за непогашение кредитов
Небанковские кредиты и займы

Виды не банковского финансирования

Работа с инвесторами
Работа с партнерами

Продолжительность вебинара: 1 час

Условия участия: бесплатно, при регистрации до 18 апреля

После 18 апреля - 1500 руб.

Время проведения: 20 апреля в 22:00 по Москве

Чтобы стать участником вебинара, необходимо заполнить форму регистрации http://www.podzalog.com/seminars/kredit-dlya-biznesa-s-nulya.

Спасибо, до встречи на наших вебинарах!

Первый Залоговый Центр и Сколково - инвестиции в инновационное поселение

2010-09-21T03:03:00.001-07:00

Первый залоговый центр в Сколково
Один из последних проектов компании «Первый залоговый центр» - поиск инвестиций для строительства инновационного поселения Сторожевая Гора - младшей сестры «Сколково». Коттеджный поселок во Всеволожском районе на первый взгляд ничем не отличается от соседних, но именно из него в ближайшем будущем планируется сделать детско-юношеское «Сколково».

Строительство поселка ведется на привлеченные деньги от частных инвесторов. Уже построены центральная алея поселка, магазин, спортивные площадки, детский сад, метеостанция, бизнес-инкубатор, обсерватория. «Домовладельцы всерьез озадачились не только досугом своих детей, но и созданием условий для выбора их будущей профессии, профориентации и получения дополнительного профессионального образования по месту жительства. И обратились к нам, чтобы мы подготовили им концепцию такого инновационного поселения» - говорит директор «Российского клуба связистов» Илья Мальков.

13 сентября в инновационном поселении Сторожевая Гора, состоялось празднование ДНЯ ПРОГРАММИСТА, учрежденным указом Призидента России 11 сентября 2009 года.

Специалисты Финансовой компании «Первый залоговый центр» принимали активное участие в программе мероприятия. Были проведены переговоры о развитии проекта и привлечении иностранных инвесторов. Также были разработаны правовые аспекты привлечения инвестиций.

Совместно с другими участниками проекта «Российского клуба связистов»: Западно-Европейский Финансовый Союз, RODEX GROUP, "Skylink" были рассмотрены перспективы развития на базе поселка. В ближайшее время заработает обсерватория, метеорологическая станция и ботанический сад, где высадят растения нетипичные для наших широт. В планах так называемый «Эксплораториум», где разместится павильон для демонстрации 3D представлений, планетарий, компьютерный класс, тренажеры-эмуляторы, имитирующие управление самолетом, автомобилем и даже космическим кораблем. Будет и дворец для девочек. Домовладельцы обещают, что соседние школы смогут проводить здесь выездные уроки. Кроме того заниматься с детьми пригласят преподавателей

Кредитный рейтинг – эффективный инструмент оценки кредитоспособности заемщика

2010-09-20T04:24:00.001-07:00

Несмотря на некоторую нестабильность экономической ситуации в стране и мире, кредитование продолжает пользоваться спросом как со стороны организаций и коммерческих предприятий, так и со стороны частных лиц.

Для анализа кредитоспособности своих клиентов банки разработали множество инструментов, наиболее эффективным из которых является кредитный рейтинг (за рубежом принято называть его «скорингом» от английского слова «score»). Рассчитать его можно самостоятельно, благо в сети интернет представлено немало сервисов, которые предоставляют такую возможность. Один из них вы можете найти в разделе кредитный рейтинг.

Банковский скоринг представляет собой расчет определенных показателей в соответствии с заложенными математическими алгоритмами. Целью этих расчетов является получение числового значения, которое характеризует заемщика на предмет кредитоспособности. Если говорить совсем просто, то кредитный скоринг - это взвешенная сумма показателей. Чем она больше, тем выше надежность клиента. Таким образом, банк может провести классификацию своих заемщиков и выдавать деньги с максимально возможными гарантиями их возврата. Такая оценка кредитного риска на протяжении многих лет используется западными банками, и вот теперь мало-помалу она приходит и в Россию.

Как это работает?
Кредитный рейтинг показывает вероятность того, что заемщик не сможет выплатить ссуду. Чем больше окончательная сумма показателей, тем меньше шанс невыплаты процентов или других обязательств по кредиту. В зависимости от причины, любая просрочка платежа вызывает резкое или плавное снижение кредитного рейтинга, что в итоге может привести к отказу банков работать с проштрафившимся человеком.

Заметим, что оценка кредитного риска производится не специализированными брокерами и посредническими бюро, а непосредственно менеджером банка на основании тех правил и схем работы, которые приняты в данном финансовом учреждении. Как правило, причины отказа в выдаче ссуды не разглашаются из-за вполне очевидных конкурентоспособных факторов. Это означает, что если вы рассчитаете свой кредитный рейтинг с помощью специализированных сервисов, и он окажется высоким, то все равно не факт, что любой банк выдаст вам кредит, поскольку критерии оценки рисков могут разниться.

Какие показатели принимаются в расчет при расчете рейтинга?

Как мы уже упоминали выше, кредитный скоринг основан на анализе той информации, которую предоставляет заемщик. Наиболее значимыми факторами являются: продолжительность жизни потенциального клиента на одном месте, стаж работы, стабильность финансового положения, отсутствие других кредитов, положительная кредитная история, количество детей и профессия заемщика. Также учитывается уровень расходов на квартиру, еду и прочие необходимые товары и услуги. Эксперты подсчитали, что в сфере неипотечного кредитования получить высокий кредитный рейтинг можно в том случае, если платежи по выданной ссуде не будут превышать 15% от общего размера доходов семьи.

Помимо всех перечисленных факторов, кредитный скоринг учитывает и некоторые другие обстоятельства, в частности, наличие у человека ценного ликвидного имущества, которое вполне можно использовать в качестве залога, и количество запросов кредитной истории. Если их слишком много в течение короткого промежутка времени, то это является сигналом, что человек обращается за кредитом в несколько организаций, а значит, находится в затруднительном финансовом положении.

Несмотря на некоторое несовершенство имеющихся технологий анализа, банковский скоринг является действительно удобным и полезным инструментом. Заемщикам он дает информацию о шансах выдачи кредита, а банкам - оценку возможных рисков и контроль задолженности. Получить информацию о своей платежеспособности и о том, какими критериями оперирует банковский скоринг, можно на страницах специализированных калькуляторов. Но опять же оговоримся, что высокий кредитный рейтинг не является основанием для выдачи кредита, потому что банк вправе отказать вам в ссуде по совершенно разным причинам, и многие из них никак не связаны с рейтингом.

Как банки проверяют заемщиков?

2010-09-18T15:28:00.000-07:00

По статистике каждый третий хочет получить кредит в банке. Но только каждый седьмой знает, что обращаясь за кредитом необходимо предоставить о себе максимально полную информацию. Важно сообщать банкам о себе только достоверные данные, поскольку у банка достаточно способов для проверки полученных сведений.

Ваши шансы на одобрение кредита возрастут если вы привлечете финансовых поручителей. Таковыми могут стать друзья, знакомые, близкие родственники, партнеры по бизнесу. Выбирая поручителей, не забывайте, что банк их проверяет также тщательно, как и самого заемщика.

Сведения о заемщике	Время, которое требуется на проверку сведений	Потенциальный источник сведений
Общие личностные данные (Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные, место регистрации, и т.п.)	2-3 часа	Информационный центр органов внутренних дел
Владение недвижимостью (дом, квартира, земельный участок, гараж)	1 час	База данных органов регистрации недвижимости
Владение автотранспортом	1 час	База данных ГАИ
Образование	Проверить практически нереально	Архивы вуза, который указал заемщик
Доходы	Белая зарплата - 1-2 часа, черная зарплата - на 100% проверить практически нереально	Налоговая инспекция, работодатель
Место работы	1-2 часа	Налоговая инспекция, работодатель
Наличие судимостей	1 час - по неофициальным каналам, 1 сутки - при официальном обращении	Информационный центр органов внутренних дел
Наличие кредитов и задолженностей в других банках	Если между банками есть специальное соглашение - в течение 1 часа, если нет - практически нереально	Банки, Бюро кредитных историй

Предварительно оценить свою кредитоспособность Вы можете прямо сейчас с помощью сервиса кредитный рейтинг

Кредитная история или что должен знать заемщик, прежде чем брать кредит?

2010-09-17T05:38:00.001-07:00

Вопреки распространенному мнению, единого бюро кредитных историй в России по-прежнему не существует. Разговоры по поводу его создания ведутся на протяжении нескольких последних лет, однако, воз и ныне там. Честно говоря, такая ситуация удивляет, ведь, в первую очередь, кредитная история клиентов нужна самим банкам. В наши дни отнюдь не редки ситуации, когда заемщик набирает кредиты сразу в нескольких финансовых учреждениях, а потом, что закономерно, не может нормально выплачивать проценты и платежи по ссудам. Так почему же до сих не создано одно общее бюро кредитных историй? Неужели есть более действенные способы определения надежности клиентов? Интересные вопросы. Давайте попробуем ответить на них вместе.

Основные сведения о БКИ

Действие инструментов для проверки платежеспособности и ответственности заемщика, в том числе и БКИ, контролируется законодательством РФ. Федеральный закон №218-ФЗ «О бюро кредитных историй» был принят еще 1 первого сентября 2005 года. В соответствии с этим нормативным актом, под кредитной историей понимается совокупность сведений как о самом заемщике, так и о взятых им ссудах. При этом информация подразделяется на открытую (титульную) и закрытую (конфиденциальную). И ту, и другую часть хранят у себя бюро кредитных историй, то есть некое юридическое лицо, в обязанности которого входит сбор, обработка, анализ и хранение полученной информации о клиентах банков. Кроме того, БКИ обязано предоставлять сведения о взятых кредитах уполномоченным на то представителям кредитных организаций.

Титульная часть кредитной истории содержит личные данные человека: ИНН, ФИО, идентификатор заемщика, присвоенный ему при занесении в базу, и прочие персональные сведения. Конфиденциальный раздел включает паспортные данные, информацию о прописке и фактическом месте проживания, а также о взятых ссудах. Финансовые данные позволяют узнать о сумме кредита, сроках его возврата, величине ежемесячных платежей и предоставленном залоге (если таковой имеется). Здесь же перечисляются различные дополнительные условия, которые, так или иначе, могут повлиять на выплату уже взятых кредитов. Разумеется, если заемщик когда-то брал кредит и не смог вовремя погасить его, этот факт также отмечается в истории.

Как видите, подход прост, но эффективен. При наличии задолженностей и проблем с выплатой уже полученных займов, кредитная история человека попадает в «черный список», что сводит к минимуму шанс получения новых заемных средств.

Как не испортить себе кредитную историю?

Банки делят всех клиентов на «хороших» и «плохих». В первую группу входят заемщики, которые:

вовремя и в полном объеме осуществляют платежи по основному долгу и процентам;

допускается небольшая просрочка платежей, не превышающая 5 календарных дней для юридических лиц и 30 дней включительно - для физических лиц;
просрочка признается несущественной, если она является единичным случаем за период в течение последних 180 календарных дней, то есть, грубо говоря, раз в полгода можно без особых последствий задержать выплату.

Чтобы перейти в категорию «плохих» клиентов, заемщику всего лишь требуется:

-платить основной долг и проценты за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией;
-создать такие условия, при которых организация-ссудодатель несет высокий риск (опасность) потерь в связи с предоставлением клиенту денежных средств и/или иного имущества;
-подать заявление на реструктуризацию долга, то есть, на пересмотр первоначальных условий договора в сторону, выгодную для заемщика (уменьшение суммы ежемесячных платежей, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки и т.д.);
-за последние 180 календарных дней иметь просроченные платежи по основному долгу и процентам при условии, что срок просрочки составляет 6-30 календарных дней для юридических лиц и 31-60 дней - для физических лиц;

кредитная история портится и в тех случаях, когда человек берет ссуду в банке для того, чтобы оплачивать кредит, взятый ранее в другом финансовом учреждении В обязанности сотрудников бюро кредитных историй (БКИ) входит сбор, обработка, анализ и хранение сведений, которые касаются кредитной истории клиентов банков, включая историю платежей, случаи просрочки кредита и остаток задолженности. Таким образом, БКИ выступает в качестве информационного посредника и действует либо от лица кредитора, либо самостоятельно в целях получения прибыли. Картотека на граждан ведется на основании общедоступных данных, а также информации, полученной непосредственно от кредиторов и прочих источников (налоговые органы, суды, государственные регистрационные палаты).

Что дает БКИ банкам и заемщикам?

Для банков грамотно составленная кредитная история - это великолепный шанс оценить надежность заемщика и возможные риски при выдаче кредита. Кроме того, точная и достоверная информация позволяет банкирам прогнозировать возвратность выданных ссуд, вести свою деятельность с большей прибылью и снизить издержки, неизбежные при поиске сведений о клиентах.

Работа БКИ идет на пользу и заемщикам. Эта организация дисциплинирует людей, заставляет их вовремя выплачивать основной долг и проценты, чтобы навсегда не лишиться возможности получить новый кредит.

Деятельность БКИ за рубежом

В Западной Европе и США проверить кредитную историю не составляет ровным счетом никаких проблем. Банк имеет право получать необходимую ему информацию в виде отчетов, детализация которых зависит от условий работы, требований к потенциальному заемщику, вида и суммы кредита, некоторых других факторов. Самый простой и, следовательно, самый дешевый отчет содержит только так называемые «негативные» данные, то есть информацию о просроченных платежах и невозвратах ссуд.

Максимально детализированная кредитная история включают в себя весь комплекс сведений, включая данные об имеющемся у заемщика имуществе, его источниках доходов, сфере занятости, заработках остальных членов семьи, наличии ликвидного залогового имущества и прочих гарантий выплаты взятого кредита. Такой отчет стоит намного дороже «негативного». За базовые сведения банки выплачивают бюро кредитных историй сумму в размере от 1 (Великобритания) до 3 (Аргентина) долларов США, в то время как стоимость детализированного отчета нередко достигает нескольких сотен долларов.

Кроме предоставления интересующих банки сведений, БКИ на западе занимаются разработкой статических моделей, рейтингов и прочих инструментов, способствующих ведению более эффективной кредитной политики.

Деятельность БКИ в России

Впервые кредитные истории у нас начали вестись во время бума потребительского кредитования, когда многие заемщики стремились получить небольшую ссуду на покупку необходимых вещей и бытовой техники. Проверять каждого клиента магазины и банки не могли по причине того, что на оформление ссуды отводилось всего 10-20 минут. Для решения этой проблемы и начали создаваться бюро кредитных историй, которые аккумулировали сведения, полученные от кредиторов, и предоставляли информацию заинтересованным банкам.

БКИ работают на основании лицензии, выданной Федеральной Службой по финансовым рынкам. Одновременно она контролирует деятельность подобных организаций и обеспечивает конфиденциальность полученной ими информации.

Что будет, если попасть в «черный» список?

Кредитная история свидетельствует о вашей платежеспособности и надежности, поэтому лучше сохранять ее в «чистоте», ведь заранее не узнаешь, когда может понадобиться крупная сумма денег и взять ее можно будет только в банке. Есть и еще один нюанс, свидетельствующий о том, что лучше платить основной долг и проценты вовремя.

Помните, что должники по кредитам вносятся в список невыездных лиц, то есть вы не сможете отправиться за границу к родственникам или уехать на отдых, если у вас имеется банковская задолженность, а также неуплаченные алименты или штрафы, начисленные сотрудниками государственных контролирующих организаций. Помните о том, что проверить кредитную историю достаточно просто и не пытайтесь никого обмануть. Даже если вам удастся проскочить через сети службы безопасности, то факт обмана, рано или поздно, все равно раскроется и тогда вас точно внесут в «черный» список всех банков.

Как узнать кредитную историю самому?

Один раз в году любой россиянин может получить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Для этого нужно иметь при себе лишь паспорт, если вы являетесь физическим лицом или Подлинник свидетельства о регистрации, если вы индивидуальный предприниматель.

Если субъект кредитной истории - юридическое лицо, то необходимо иметь Свидетельства о государственной регистрации юридического лица, документ, подтверждающий наличие у представителя соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания акционеров (участников) юридического лица, Паспорт гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иной документ, удостоверяющий личность представителя юридического лица.

С этими документами нужно обратиться в БКИ вашего региона, например в Санкт-Петербурге это Северо-Западное бюро кредитных историй в Москве это Национальное бюро кредитных историй

И САМОЕ ГЛАВНОЕ НЕ ПОПАДИТЕСЬ НА УДОЧКУ МОШЕННИКАМ!

Если Вам предлагают отправить SMS в обмен на Кредитную историю - это обман!

Если Вам обещают убрать Ваши просрочки из Кредитной истории - это обман!

Если вам предлагают за деньги получить информацию о вашей кредитной истории, помните что 1 раз в год вы можете сделать это АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО!

Если вам обещают исправить кредитную историю - это обман!

Хочу стать инвестором

2010-09-11T08:26:00.001-07:00

Для нашей страны частный инвестор - понятие непривычное и абстрактное. В представлении большинства людей грамотные вложения средств остаются уделом сильных мира сего, а обывателям остается только смотреть на этот праздник жизни. Разумеется, это всего лишь заблуждение. Стать инвестором может абсолютно каждый человек, который хочет добиться от жизни успеха и финансовой независимости. В этой статье мы откроем Вам некоторые важные аспекты о частных инвестициях. Но Вы всегда сможете пойти дальше и воспользоваться нашими специальными программами по обучению молодых инвесторов или разобраться во всех тонкостях грамотного вложения средств самостоятельно, ознакомиться со специальной литературой по инвестированию.

Кто такой частный инвестор?

Многие россияне не задумываются о вложении средств, предпочитая хранить деньги в проверенной годами банке или шкатулке. Такая ситуация обусловлена элементарной финансовой неграмотностью населения, которое не знает об увлекательной игре под названием «инвестирование» и не пытается понять ее правила. К чему мы это говорим? Дело в том, что любой преуспевающий частный инвестор никогда не был и не будет частью безликой толпы. Если вы хотите обрести свободу, то первым и самым главным правилом для вас станет простая истина - деньги должны работать. Неважно, что именно вы выбираете - вложения в акции или инвестиции под недвижимость, которые, кстати, при умелом управлении приносят очень и очень неплохие дивиденды - главное, чтобы ваши капиталы приносили стабильный доход и были основой счастливого будущего ваших детей.

Из чего формируется доход инвестора?

Для людей, которые впервые слышат о таком понятии, как частный инвестор, мы покажем процесс получения прибыли на конкретных примерах:

Допустим, что некто купил акции преуспевающих компаний и через год продал их в 2,а если повезет, то и в 3 или в 4 раза дороже. Интерес инвестора - это полученная разница между ценой покупки и продажи;

инвестиции под залог недвижимости - наиболее простой и быстрый способ получения прибыли. В этом случае инвестор кредитует собственника недвижимости по договору займа на срок от 3 месяцев до 2-х лет и ежемесячно получает доход в виде процентов за пользование деньгами.

Как видите, все просто. Но почему все-таки частный инвестор? Дело в том, что инвестированием в вышеперечисленных случаях занимаются не абстрактные компании и холдинги, а самые обычные люди.

Важная информация: не следует воспринимать информацию об обычных людях слишком буквально и увольняться с постылой работы под лозунгом «Я стану инвестором!». На первых порах лучше совместить вложение средств с обычной деятельностью. Вполне возможно, что частный кредитор - это вовсе не ваша стезя, и вы захотите вернуться к предыдущей работе. Помимо желания стать инвестором, Вам необходимо пройти хотя бы базовую подготовку, научиться видеть перспективы, обладать особым складом характера. О том, почему трудно быть инвестором, мы поговорим в следующем разделе нашей статьи.

Почему некоторые люди не могут переступить через «хочу, но не могу»?

Прежде чем бизнес или просто физическое лицо получит первый кредит от частного инвестора, то есть от вас, нужно понять, как и с чего начать работать. Здесь-то у большинства инвесторов и возникают самые большие проблемы. Каждый человек хочет получать прибыль с минимальными затратами сил и времени, но такой подход - это первый шаг на пути к потере капиталов. Сделать инвестиции под недвижимость - просто, причем они являются одним из самым доходным направлени деятельности, но перед этим стоит определиться, куда именно вкладывать деньги, ведь объектов недвижимости достаточно много в каждом регионе России и далеко не все из них являются ликвидными.

Понимание механизмов работы того рынка, на котором вы собираетесь действовать, является залогом успеха, но осознают это не все. Любой частный инвестор расскажет вам о том, как сложно найти хороших учителей. Особенно характерно это для регионов, где так много талантливых людей, не имеющих возможности получить необходимые им знания.

Если вы относите себя к их числу и на самом деле хотите понять, как стать инвестором и грамотно вкладывать деньги - наши программы именно для Вас. Профессиональные консультанты компании «Первый залоговый центр» регулярно проводят тренинги для начинающих инвесторов, направляют их, учат ориентироваться в бушующем море бизнеса и извлекать прибыль из любых видов деятельности. Мы работаем не только со специалистами из Москвы и Санкт-Петербурга, но и с людьми из самых отдаленных регионов России. На нашем сайте также размещены книги для инвестора, которые помогут вам сориентироваться на рынке частных инвестиций.

Если же Вы уже ощущаете себя инвестором и имеете опыт работы на рынке частного инвестирования, мы готовы предложить Вам выгодные условия сотрудничества.

Зачем это нужно?

Вопрос отнюдь не праздный. В самом деле, зачем выдавать бизнесу кредит от частного инвестора, если можно вести простую и незатейливую жизнь офисного планктона? Ответить на этот вопрос очень легко. Частный инвестор - это:

· самый быстрый путь к получению желаемого уровня доходов;

· единственный действенный способ добиться реальной финансовой независимости, под которой, заметьте, мы имеем в виду не столько размер зарплаты (получать хорошие деньги можно и работая «на дядю»), сколько свободу от всех условностей и ограничений внешнего мира;

· повод отказаться от надоевшей и скучной работы для того, чтобы заниматься действительно интересными проектами.

Разумеется, интерес инвестора не ограничивается только вышеуказанными мотивами. Мы предлагаем вам уникальный шанс примерить на себя роль частного инвестора и решить, чем же интересно инвестирование именно вам.

Итоги финансового кризиса в банковском секторе

2010-08-31T03:00:00.001-07:00

Итак, острая фаза кризиса уже позади. Чем сейчас живет банковская система? Удалось ли ей пережить экономические потрясения? Восприняли ли банкиры те уроки, которые преподала им жизнь? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашей статье. Если кратко, то далеко не все не так радужно, как изображает вездесущая реклама.

Повышение тарифов.

В конце 2009 года многие банки радостно отрапортовали о повышении процентных ставок. Действительно, проценты по вкладам граждан постоянно растут (15,16, а теперь уже и 18%), вот только нам забывают сказать о том, что вместе с ними растут и тарифы за обслуживание клиентов. Как отмечают крупнейшие эксперты, банковское кредитование в России наращивает доходы не за счет оптимизации кредитной политики, а за счет комиссий.

Доступность.

Банки все чаще вспоминают о минимизации финансовых рисков. С одной стороны, это вполне естественно, но с другой - получить банковский кредит частному лицу стало практически невозможно. Достаточно сказать о том, что в «черные списки» банков может легко попасть каждый россиянин,поскольку требования к заемщикам превысили все допустимые пределы. Отчасти именно из-за желания уменьшить риск кредитования, финансовые организации идут на увеличение процентов за пользование заемными денежными средствами. 20-30% годовых уже никого не удивишь, однако, банковская система берет все новые рекорды. В настоящее время многие ее представители предлагают потребительские займы под 60-80% (!) годовых.

Реклама и жизненные реалии.

Если смотреть одну лишь рекламу, то может показаться, что банковское кредитование переживает лучшие годы своей жизни, но это не так. При виде красивых роликов или красочных баннеров, обратите внимание на примечания. Как правило, они написаны микроскопическим шрифтом и располагаются в самом углу экрана. Полезны примечания тем, что они превращают заманчивые 15-16% по кредиту в те самые 60-80%. Если говорить откровенно, то многие банки идут на изящный обман своих клиентов, потому что декларируемые процентные ставки и объемы кредитования, прекрасно выглядящие на словах, в реальности оказываются пшиком, плохо замаскированной уловкой.

Банковский кредит под залог.

На Западе все просто. Хочешь взять определенную сумму денег - оставь залог. Причем стоит отметить, что такая схема работы не изменилась даже во время кризиса. В России все гораздо сложнее. Банковский кредит под залог взять практически невозможно, и дело тут не только в разделении клиентов на надежных и сомнительных, но и в том, что многие банки вообще не желают связываться с залоговым имуществом. Недвижимость, которая за рубежом считается одним из самых надежных способов обеспечения кредита, в нашей стране совершенно не котируется. Кроме того, трудности возникнут у владельцев строительных объектов, предметов роскоши и прочего «неликвидного» (по мнению банков) имущества.

Что же остается в сухом остатке? Российская банковская система, безусловно, развивается, но вот до кризисного уровня, не говоря уже о западных банках, ей еще далеко. Многие наши управленцы продолжают надеяться на постоянное поднятие тарифов и мелкий обман вкладчиков. Вместо того чтобы предложить населению и предпринимателям лучшие условия сотрудничества, банкиры предпочитают кормить их рекламными обещаниями и не понимают, что, рано или поздно, такая политика приведет их к краху, как уже случилось с «КИТ Финанс», «ВЕФК» и добрым десятком менее крупных банков. Есть ли пути решения проблемы и можно ли вообще взять выгодный кредит? Да, можно. В первую очередь, вы должны владеть информацией. Для этого советуем вам ознакомиться со статьями, размещенными на нашем сайте. Начните, например, со статьи, раскрывающей основные аспекты кредитования в банке.

Как давать деньги в долг правильно? Мировой опыт на службе российских кредиторов.

2010-08-24T05:56:00.001-07:00

Мы не сильно ошибемся, если скажем, что долговые отношения, так или иначе, затрагивают почти всех россиян. Взять в долг «до получки» или же, наоборот, предоставить некую сумму близким людям – для многих из нас эти простые, на первый взгляд, действия стали нормой жизни. К сожалению, нередко возникают ситуацию, когда должники не могут или не хотят отдавать деньги вовремя. Что делать в таких случаях? Как избежать проблем? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Но для начала несколько мнений наших читателей о том, стоит ли вообще давать деньги в долг:

«Всегда помогаю своим друзьям, если, конечно, хорошо их знаю. Сломался, допустим, у кого-нибудь компьютер и что – сидеть без любимого Интернета до получки? А если я зарабатываю на жизнь с помощью сети? В общем, не хотел бы оказаться в такой ситуации и поэтому даю деньги, если человек действительно в них нуждается».

«Даю и буду давать в долг своим родственникам. Я уверенна в том, что они вернут деньги, и без проблем подожду, если сложные обстоятельства не позволят моим братьям/сестрам погасить долг вовремя».

Позиция, озвученная выше, вполне естественна, только получается, что сложности с возвратом денег в большинстве случаев возникают именно у наших родственников, коллег по работе или близких друзей. Другим людям значимую сумму мы просто не одолжим. Причем часто случается так, что деньги становятся причиной прекращения некогда хороших отношений.

Психология кредитора

О чем Вы думаете, когда люди обращаются к Вам за материальной поддержкой?

Как правило, мысль человека в эти минуты движется по трем стандартным направлениям:

«Денег давать не хочется», но ведь это неправильно - можно прослыть скрягой и поставить под удар взаимоотношения со своими друзьями/родственниками. Конечно же, всегда существует и другой вариант: сказать, что денег нет вообще, но вдруг случайно выяснится, что это неправда;

«Денег дам, но надо, наверное, попросить что-нибудь в качестве залога» - у многих из нас язык не поворачивается высказать сомнения в честности близкого человека, а если все-таки настаивать на своем, то это опять же станет причиной для разрыва взаимоотношений;

«Хочу дать денег, но вдруг мне их не вернут, ведь у него/нее в последнее время много проблем» - наша практика показывает, что основанием для отказа дать некую сумму в долг является не недоверии или сомнение в порядочности человека, а наличие жизненных обстоятельств, из-за которых кредитор понимает – риск слишком велик

Решение проблемы

Мы советуем Вам не отказывать нуждающимся родственникам или друзьям хотя бы потому, что Вы можете оказаться на их месте, однако, необходимо, не смотря ни на что обеспечить возврат выданной суммы денег. Желательно при этом использовать цивилизованные методы, которые не обидят потенциального должника. Один из лучших – давать в долг под залог, а самым хорошим залогом является недвижимость.

Мы уже писали о том, почему выгодны кредиты под залог недвижимости. Теперь хотим рассказать о том, что получает человек, который дает деньги под залог. В первую очередь, он может спокойно спать по ночам и не сомневаться в порядочности своего должника, ведь она подкреплена весомым доказательством в виде дома или квартиры.

При этом Вам вовсе не обязательно задевать гордость и чувства своих друзей или родственников. Они сами должны прекрасно понимать, что будущее любого человека – туманно, и самые радужные планы с легкостью могут разрушиться по причине болезни, потери бизнеса или отсутствия работы. В таких условиях даже самые честные люди меняются, поскольку на них давит груз взятых денег, а вернуть их нет никакой возможности.

Все это исключительно для того, чтобы вы поняли: верить клятвам и обещаниям нельзя. Лучше скачайте договор залога с нашего сайта и спокойно отдавайте нуждающемуся человеку любую сумму, если, конечно, она не превышает стоимость заложенного имущества. Не будут в обиде от такого решения и ваши потенциальные должники. Ведь вы не отказываете им в помощи, а всего лишь хотите удостовериться, что она действительно необходима, и человек готов предпринять определенные действия для того, чтобы ее получить.

Долг под залог недвижимости – это, в первую очередь, уважение к деньгам, которые каждый из нас зарабатывает своим собственным трудом. Такая схема частного кредитования давно и успешно используется в Америке и странах Западной Европы, поэтому не идете на поводу у эмоций и давайте в долг правильно!

Если вы не уверенны в том, что сможете заполнить договор залога самостоятельно – обращайтесь за помощью к специалистам компании «Первый Залоговый Центр». Мы с удовольствием поможем вам справиться с возникшими проблемами, предоставим полную информационную и юридическую поддержку со стороны высококвалифицированных специалистов

Мужчина или женщина? Кто чаще возвращает долг?

2010-08-18T04:32:00.001-07:00

Как выглядит типичный должник банков? Каков средний возраст людей, не возвращающих кредиты вовремя? Каких клиентов кредитные консультанты автоматически заносят в «группу риска»? Ответы на эти и многие другие вопросы вы найдете в нашей сегодняшней статье.

Для начала следует заметить, что портрет типичного должника практически не изменился по сравнению с докризисной эпохой. Это по-прежнему женатый мужчина, проживающий в городе и имеющий среднеспециальное образование. Средний возраст клиентов, вовремя не возвращающих кредиты банку, составляет около 34 -36 лет. Это весьма условная характеристика, однако, при принятии решения о выдаче ссуды на нее действительно обращают внимание.

Удивительно также и то, что причины невозвращения кредитов сильно разнятся в зависимости от пола должника. У мужчин средняя сумма долга, как правило, значительно выше, чем у женщин - 98 тысяч рублей против 22,5 тысяч рублей. Усредненное значение суммы просроченных займов составляет 40 тысяч рублей. Таким образом, долги сильной половины человечества почти в два раза превышают норму, а слабой - также в два раза не дотягивают до среднего уровня.

Мало того, что мужчины реже возвращают взятые кредиты, так они еще частенько имеют задолженности и по оплате других платежей (например, услуг ЖКХ и междугородней связи) или ссуд, выданных в других банках. Своеобразный рекорд принадлежит заемщику, который являлся должником сразу по 12 (!) кредитам. Это при том, что, согласно статическим данным, человек, имеющий 6 и более просроченных долгов, не сможет погасить их никогда.

Вообще, в статистических отчетах можно найти немало интересной информации. Так, в частности, автокредиты и займы на потребительские нужды чаще не возвращают мужчины, а большая часть долгов по кредитным картам приходится на женщин. Кроме того, мужчины намного раньше прекращают вовремя выплачивать кредит, то есть, быстрее выходят на просрочку. Но при этом следует заметить, что средний объем платежа по ссуде и процентам у сильного пола значительно больше (36600 рублей против 8500 рублей).

Что касается причин, заставляющих людей влезать в долговую яму. Мужчины почти всегда сваливают вину на то, что они не смогли соизмерить свои желания с реальными финансовыми возможностями. Для таких людей ежемесячные платежи и стоимость владения приобретенной собственности - слишком большие, а доход - слишком маленький. По сути дела, в данном случае мужчины разочаровываются в основных принципах работы кредитных инструментов и решают вообще отказаться от оплаты, признавая тем самым свое поражение.

Женщины подходят к вопросу о взятии ссуды более осторожно и почти всегда реально оценивают возможные риски, однако, слабые стороны есть и у них. Например, женщины почти сразу отказываются от платежей по кредиту, если сталкиваются с потерей работы или резким сокращением уровня доходов. Также представительницы слабой половины человечества не могут грамотно контролировать свои расходы по кредитным картам.

Если же говорить о том, как мужчины и женщины воспринимают проблему долга с точки зрения психологии, то следует заметить, что женщины редко разочаровываются в займах и могут вновь воспользоваться услугами банков даже в том случае, если у них уже были серьезные проблемы с возвратом взятого кредита.

Согласно данным Центрального Банка Российской Федерации, объем кредитов, выданных населению, на 1 мая 2010 года составил сумму в 3,571 триллиона рублей. В то же время, просроченная задолженность равна 264, 9 млрд. рублей (7,42% от общей суммы полученных займов). Для сравнения: на 01.01 2010 года процент просроченной задолженности был значительно ниже (6,82%), а год назад люди не возвращали всего 5, 13% от суммы взятых кредитов.

Банковское кредитование в вопросах и ответах

2010-07-21T04:47:00.001-07:00

Банковский кредит является самым быстрым путем к исполнению всех заветных желаний человека. Благодаря кредитам мы можем отправиться в путешествие, поправить свое здоровье, получить хорошее образование, приобрести дорогой автомобиль или долгожданную квартиру. Тем не менее, в России, в отличие от западноевропейских стран, процесс выдачи и погашения кредитов по-прежнему вызывает множество вопросов со стороны потребителей, что объясняется как несовершенством существующего законодательства, так и финансовой неграмотностью населения.

В этой статье мы постарались собрать самые распространенные вопросы о кредитовании и дали на них исчерпывающие и подробные ответы. Надеемся, что эта информация будет полезна для Вас, уважаемые читатели.

Вопрос: Какую информацию обязан предоставить банк при заключении кредитного договора?

Ответ: В соответствии с поправками, принятыми к Закону «О банках и банковской деятельности», кредитные организации обязаны предоставить заемщику - физическому лицу всю возможную информацию о полной стоимости кредита. Ранее банки часто вводили в заблуждение своих клиентов, выдавая кредит под 13-14% годовых, а потом взимали с заемщика дополнительные платежи, на которые тот согласился, подписываясь под сомнительными условиями договора. В настоящее время возникновение подобных ситуаций практически невозможно, поскольку закон обязывает банки предоставлять заемщику информацию о полной стоимости кредита, включая платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, а также те суммы, которые обязано выплатить физическое лицо при нарушении каких-либо пунктов заключенного соглашения.

Вопрос: Мне отказали в кредите на том основании, что у меня плохая кредитная история. Существует ли в реальности общая база должников по кредитам?

Ответ: Да, существует. Ее ведением занимает ОБКИ - объединенная бюро кредитных историй. Данная организация поддерживает базу всех кредитных операций, заключенных на территории РФ, и предоставляет полный и достоверный отчет тому банку, услугами которого решил воспользоваться заемщик.

Вопрос: Что выгоднее для обычного человека - потребительские экспресс-кредиты магазинов или кредиты, выдаваемые непосредственно в банке?

Ответ: Безусловно, если человек не торопится с покупкой, то выгоднее сходить в банк и оформить обычный потребительский кредит. Ставка по нему составляет от 12 до 15% годовых. Для сравнения: ставка по экспресс-кредитам в магазинах может достигать 69% годовых. Единственное неудобство обычных банковских кредитов заключается в том, что выдача денег занимает не менее суток и при этом от заемщика могут потребовать не только паспорт, но и различные дополнительные документы.

Вопрос: Моя знакомая хочет взять меня поручителем для своего кредита. Какие неудобства мне это сулит в будущем?

Ответ: Рынок кредитования в России растет очень очень быстрыми темпами, и поэтому банки предоставляют все более выгодные условия сотрудничества для своих клиентов. Так, например, человек, который привел с собой поручителей, может рассчитывать на низкие проценты по кредиту и увеличенные сроки возвращения займа. Между тем, для самих поручителей любой взятый кредит может обернуться весьма серьезными неприятностями, ведь по сути дела они берут на себя обязательства своевременного возврата кредита и всех положенных по нему процентов. По этой причине, прежде чем выступить поручителем в банке, вы должны произвести оценку личности человека, который выступает заемщиком, и своих финансовых резервов, то есть выплата кредита в случае непредвиденных обстоятельств не должна стать для вас и вашей семьи экономической катастрофой. Конечно же, после того, как банк обязал поручителя выплачивать кредит, тот может обратиться в суд и взыскать потраченные средства с того человека, за которого он поручился. Имейте также в виду, что многие банки часто отказывают в кредите тем людям, которые оформлены в качестве поручителей по другому кредитному договору.

http://www.podzalog.com/content/bankovskoe_kreditovanie_v_voprosakh_i_otvetakh

Обещания банков и реальное положение дел – найти десять отличий больше не проблема.

2010-05-31T10:43:00.001-07:00

До кризиса получение экспресс кредита или ссуды на покупку каких-либо товаров было действительно «делом на 5 минут», да и условия кредитования были более-менее посильными для большинства россиян. Сегодня ситуация кардинально изменилась. Да, на улицах больших городов и в средствах массовой информации можно по-прежнему увидеть заманчивую рекламу, но она уже не имеет никакого отношения к реальности.

Оформлять кредит в наши дни невыгодно по самым разным причинам. Достаточно отметить, что заемщику предстоит столкнуться:

· с высокими процентными ставками - реальная стоимость кредитов начинается от 30-40% годовых. За яркими рекламными лозунгами стоят просто грабительские условия сотрудничества. Дошло до того, что банки предлагают заемщикам более высокие проценты, нежели частные инвесторы (!). В особенности это касается потребительского кредитования, где переплата может составлять до 110% в год;

· с небольшими сроками возврата кредитов - даже если банк выдаст вам крупную ссуду, он захочет вернуть ее как можно быстрее. До кризиса большой кредит можно было возвращать в течение 5-10 лет. В настоящее время срок возврата редко превышает 2 года;

· с тщательной проверкой личности - сегодня заемщика проверяют на соответствие самым разным условиям, начиная с возраста человека и заканчивая частотой смены работы. Отказывают в выдаче ссуды в 60-70% случаев;

· с прямым обманом клиентов - рекламируемые проценты в большинстве случаев являются фикцией. Помимо них, клиенту банка придется выплачивать всевозможные комиссии и сборы, предусмотренные договором. Конечно же, ежемесячные платежи за открытие счета, его обслуживание и т.п. действия запрещены ВАС, но очень немногие банки спешат исполнить вынесенное предписание, да и при наличии хороших юристов совсем нетрудно найти лазейки для взимания «левых» платежей. Вот так и получается, что рекламируемые 19-20% могут с легкостью превратиться в 40-50% годовых.

Прежде чем работать с банками напрямую - хорошенько подумайте, а стоит ли игра свеч. Все вышеперечисленные проблемы - это вершина айсберга и вполне возможно, что вам предстоит столкнуться с другими серьезными трудностями.

Как взять «правильный» кредит.

2010-05-31T10:13:00.001-07:00

Люди берут кредит потому, что он способен решить большинство существующих финансовых проблем, касаются ли они покупки хорошего телевизора или же оплаты качественного лечения в современных клиниках. Другой вопрос: как взять «правильный» кредит, который станет оптимальным вариантом решения наболевших вопросов, но при этом не принесет с собой больших неудобств в виде огромных процентов и сжатых сроков погашения ссуды. Необходимо помнить, что все заемные средства обладают четырьмя ключевыми характеристиками, и любая из них оказывает существенное влияние на удобство пользования кредитом.

Сумма.

Банки тщательно проверяют каждого заемщика и выдают ссуду только в том случае, если они уверены, что человек сможет выплачивать кредит, обеспечив себе и своей семье нормальные условия существования. Мировая финансовая практика показала: сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от размера заработка человека. Чтобы рассчитать, сумеете ли вы выплачивать кредит без особых финансовых проблем, необходимо учесть все свои расходы (как крупные, так и мелкие; как регулярные, так и нерегулярные) и вычесть их из своего заработка. Получившаяся цифра будет ориентиром при определении размера кредита. Еще один вариант: воспользоваться так называемым калькулятором кредитоспособности. Он представляет собой программу, в которую закладываются все данные о расходах заемщика и его доходах, после чего калькулятор выдает информацию об оптимальной сумме кредита.

Вид кредита.

В настоящее время нам доступно множество видов займов: потребительские, ипотечные, на неотложные нужды, кредитные карты и другие виды кредитования. Каждый из них обладает определенными достоинствами и недостатками, что необходимо обязательно учитывать при принятии окончательного решения. Так, к примеру, кредитные карты являются очень удобным инструментом, если срочно требуются деньги на непродолжительный срок, а ссуды на приобретение жилья станут оптимальным выбором при приобретении дорогостоящих объектов недвижимости.

Валюта займа

Доллары, евро или родные рубли? Этот вопрос волнует каждого человека, решившего взять кредит в банке. Определиться с валютой займа не так просто, как может показаться на первый взгляд. С одной стороны, кредиты в иностранной валюте выгодны по причине более низких процентных ставок, но с другой - предсказать, как поведут себя доллар и евро в долгосрочной перспективе, по силам далеко не каждому. Самый разумный вариант: брать кредит в той валюте, в которой вы получаете свой основной доход. Если единственным его источником является заработная плата, то лучше оформить ссуду в рублях. Ну а рентный доход, получаемый со сдачи зарубежной недвижимости в аренду, позволит вам взять кредит в долларах или евро.

Сроки погашения

Чем больше срок кредитования, тем меньше будет сумма ежемесячных выплат по взятой ссуде. Это элементарное правило верно для любых кредитных программ. Вместе с тем, необходимо принимать во внимание итоговый размер выплат, ведь нередко большие проценты «съедают» всю выгоду долгосрочных кредитов. Подсчитать все плюсы и минусы той или иной кредитной программы самостоятельно у вас вряд ли получится, поэтому разумнее будет обратиться к менеджеру банка или консультанту специализированной компании, сотрудники которой помогут вам выбрать оптимальные условия кредита и обеспечат полную информационную поддержку при взятии ссуды.

Вот, в общем-то, и все. Конечно, наши советы можно назвать элементарными, однако, они являются основой успешно взятого кредита и пренебрегать ими не стоит.

Как получить 300 тысяч на халяву и погасить ипотеку?

2010-05-10T13:22:00.001-07:00

С 1 января 2009 года заемщики получили возможность использовать так называемый материнский капитал для погашения кредита. Если быть точным, то такую возможность они имели и прежде, однако, временные поправки, внесенные в существующее законодательство, разрешили людям использовать средства, независимо от того, сколько времени прошло со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка и последующих детей. Напомним, что до принятия поправок материнский капитал мог расходоваться только тогда, когда ребенку исполнялось 3 года. Подобные меры по обеспечению ипотечного кредита можно назвать антикризисными, поскольку они будут действовать только до конца 2010 года.

Что необходимо сделать для того, чтобы оплатить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый этап - нужно позаботиться о том, чтобы у вас на руках находились все необходимые документы: удостоверение личности, сертификат на материнский капитал, банковский договор и выписка с указанием суммы долга, свидетельство о праве собственности на жилое помещение, на приобретение которого брался ипотечный кредит, копия лицевого счета и домовой книги.

Второй этап - подача заявления о досрочном распоряжении материнским капиталом в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ. В заявлении указываются сумма, которая направляется на выплату кредита и/или процентов и реквизиты для перечисления средств на счет кредитной организации. Заявление вместе с пакетом собранных документов относятся в органы ПФР, где их принимают к рассмотрению и в течение месяца выносит решение о допустимости использования материнского капитала. Вам может быть отказано в заявлении по причинам, определенным в законодательстве, но всегда можно оспорить решение ПФР в вышестоящем органе или в суде. При положительном решении средства перечисляются на счет кредитной организации в течение двух месяцев со дня его принятия.

Третий этап - обратиться в банк и проинформировать его сотрудников о решении территориального органа ПФР, а также сообщить о той сумме, которую вы перечисляете на уплату кредита.

Учтите, что в течение 2 месяцев, отведенных на перечисление материнского капитала, вы обязаны продолжать выплачивать платежи по ипотеке до тех пор, пока банк не подтвердит получение средств на свой счет.

Экспресс кредиты - доступные деньги?

2010-05-05T03:11:00.001-07:00

Несмотря на то, что сегодня наблюдается постепенное восстановление рынка потребительских кредитов, активно продвигаемые банками до кризиса экспресс-кредиты получить бывает не так-то просто. Если раньше подобное кредитование осуществлялось в любом торговом центре и занимало несколько минут, сейчас банки предпочитают клиентов с хорошей кредитной историей, а в качестве гарантий выбирают залог или поручительство.

Программы экспресс-кредитования, используемые банками, в настоящее время выдаются под 30-40% годовых, однако ситуация постепенно стабилизируется: банки делают попытки возвращения к процентным ставкам и условиям кредитования, исчезнувшим после начала кризиса.

Например, без справки о среднемесячном доходе кредиты оформляют Банк Москвы, «Уралсиб» и «Траст», однако решение теперь выносится не за несколько минут, а в течение нескольких часов. Иногда клиентам приходится ждать решения банка сутки. «Уралсиб» предоставляет кредиты на 5 лет на сумму до 500 тысяч рублей со ставкой по кредиту 28,9%, а вот, например, «Траст» выдает новым клиентам не более 40 тыс. руб. с процентной ставкой (с учетом ежемесячной комиссии) более 40%.

При оформлении кредита в «Уралсибе», кроме паспорта, необходима еще и копия трудовой книжки, в «Трасте» ее заменяет загранпаспорт с отметкой о поездке за рубеж в течение последнего года или документ, свидетельствующий о наличии у клиента недвижимости или транспортного средства. Таким образом банки, наученные горьким опытом тотальной просрочки платежей, вызванной кризисными явлениями, отсеивают неплатежеспособных, по их мнению, клиентов.

Специализированные банки также усложнили процесс выдачи кредитов. Хоум Крелит и Финанс выдают кредиты до 250 тыс. рублей стоимостью от 19,9 до 69% годовых (ставка зависит от выбранной программы), банк «Открытие» ограничивается всего 50 тысячами рублей под 45% годовых, а у Джи Мани Банк и Русь-банка, которые выдают 5-летние кредиты на сумму до 500 тыс. руб., процентные ставки колеблются от 19 до 49,9% в первом и от 29,6 до 31,6% во втором. При выдаче максимальных сумм банк потребует от вас не только паспорт и копию трудовой книжки, но и справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства.

Несмотря на заявленный минимум документов, необходимый для получения быстрых кредитов, получить требуемую сумму так же быстро и легко, как до кризиса, заемщику не получится.

Банки начали проверять своих клиентов очень тщательно: учитываются не только возраст и профессиональная деятельность, но и наличие недвижимого имущества и сторонних кредитных обязательств, а также стаж работы и частоту ее смены. Особенно пристальное внимание при проверке банк уделяет профессиональной деятельности заемщика - у многих банков в «черном списке» до сих пор находятся строительные отрасли, сфера посреднических услуг и розничная торговля.

Невзирая на то, что многим заемщикам кредитную историю испортил именно внезапно разразившийся кризис, банки до сих пор изучают кредитные истории новых клиентов с помощью кредитных бюро, что привело к увеличению заявок, не получивших одобрение банков, до 60-70%.

Потребительское кредитование. Классификация видов кредитования.

2010-04-20T03:36:00.000-07:00

Основную массу кредитов в России составляют потребительские кредиты, которые, как правило, активно используют физические лица. Вид потребительского кредита определяется исходя из целей, для достижения которых предоставляется кредит. Поэтому потребительский кредит, предоставляемый физическим лицам, зачастую называют целевым потребительским кредитом. Применительно к российским условиям, потребительским кредитом считается практически любой вид кредита, который может быть предоставлен гражданам. Это в частности кредит на приобретение различного рода товаров предназначенных для длительной эксплуатации, ипотечный кредит, кредит на неотложные нужды, а также другие виды кредита. Здесь необходимо отметить тот факт, что потребительское кредитование в странах Европы, заметно отличается от потребительского кредитования в России и предназначается только лишь для приобретения товаров и оплаты некоторых видов услуг.

Если классифицировать потребительский кредит по определённым признакам, в этом случае, как правило, фигурируют такие признаки, как объект кредитования, тип заёмщика, которому предоставляются средства, вид обеспечения кредита, сроки погашения кредита, методы, при помощи которых может быть погашен кредит, целевое направление использования кредита и другие. Относительно объектов кредитования, потребительский кредит может предоставляться как кредит на неотложные нужды, как кредит под залог ценных бумаг, как кредит на строительство или приобретение жилья, а также как кредит на проведение капитального ремонта частного жилого сектора. Кроме этого многие банковские организации выдают кредиты, базирующиеся на долгосрочной основе и используемые обычно для приобретения автомобилей или других товаров, рассчитанных на длительный срок эксплуатации.

Относительно субъектов кредитования, как правило, кредит различается как банковский потребительский кредит, кредит, предоставляемый гражданам со стороны торговых организаций, потребительский кредит, предоставляемый учреждениями небанковского сектора, кредит от частных инвесторов, а также потребительский кредит, который может быть предоставлен по месту работы заёмщика. Что касается сроков кредитования, здесь можно рассматривать также несколько вариантов. Это краткосрочный кредит, как правило, предоставляемый на срок до одного года. Среднесрочный кредит, предоставляемый сроком от одного года и до пяти лет. Долгосрочный кредит, предоставляемый на срок свыше пяти лет. По способам предоставления, потребительский кредит можно классифицировать, как целевой кредит и нецелевой кредит. Последний способ обычно используется в случае предоставления кредита на неотложные нужды, овердрафт - особая форма предоставления кредитных средств и подобное. С точки зрения обеспечения, кредит можно классифицировать как необеспеченный кредит и обеспеченный кредит. В последнем случае имеется в виду обеспечение типа залога, каких-либо гарантий, поручительств и аналогичных методов обеспечения. По методам погашения, кредит можно рассматривать как погашаемый единовременно, либо с рассрочкой платежа.
В операциях кредитования также имеет значимое место такой классификатор, как методы взимания процентов по кредиту. В данном случае кредит можно классифицировать как кредит с удержанием процентной ставки непосредственно в момент предоставления кредита, кредит с выплатой процентов во время погашения кредита, кредит с выплатой процентной ставки равными долями по мере погашения кредита. Кроме того, имеют место кредиты, сопровождающиеся так называемым аннуитетным платежом, предусматривающим периодический платёж по кредиту с одновременной выплатой процентов.

Классификация кредита по характеру оборачиваемости финансовых средств может рассматриваться как разовый кредит, возобновляемый кредит, а также как кредит, имеющий льготный период погашения и соответственно, кредит, не имеющий льготного периода погашения. Таким образом, потребительское кредитование физических лиц и не только, классифицируется как деятельность по многим факторам и необходимо отметить, что не ограничивается только лишь теми из них, которые были перечислены в статье. Законопроект о потребительском кредитовании до настоящего момента находится на стадии совершенствования и предусматривает в окончательном варианте максимальную защищённость прав потребителей. Вместе с тем законопроект предполагает внесение поправок и в части ответственности потребителей в случае игнорирования ими договорных обязательств по кредиту.

Кредит под залог недвижимости

2010-04-19T05:03:00.000-07:00

Кредит под залог недвижимости – безопасный и быстрый способ получения наличных денег.

В наши дни получить крупный банковский кредит денег без какого-либо обеспечения – практически нереально. Но как быть, если вам срочно требуется большая сумма денег, а времени возиться со справками просто напросто нет? Ответ может быть только один: взять кредит под залог, ну а лучшим залогом в нашей стране по-прежнему выступает недвижимость. Вот тут-то и проявляется вся сила стереотипного мышления. Кредит под залог недвижимости, пользующийся огромной популярностью на Западе, в России практически не распространен и главная причина – это страх людей. Они боятся, что банки отберут их жилье в случае возникновения проблем с выплатой кредита и процентов. Следует отметить, что кредит под залог недвижимости не предполагает смены собственника с юридической точки зрения. В данном случае, обеспечиваются лишь гарантии возврата средств кредитору.

Однако все подобные опасения абсолютно беспочвенны, поскольку схема кредитования под залог четко регулируется законодательством. Даже если рассматривать самый худший вариант, то выясняется, что забрать квартиру или дом банк не может. Он лишь инициирует процесс продажи недвижимости по ее рыночной стоимости. И после возврата долга у вас останутся деньги на то, чтобы купить новое жилье. Единственный нюанс здесь связан с тем, что лучше доверить решение проблем с выплатой кредита профессионалам, которые учтут все возможные последствия и выберут наиболее приемлемый вариант.